2008是百年难得一见的全球股灾年，投资人终其一生，或许只能遭遇一次。
至于2009年，投资人该如何配置个人资产，如何因应未来可能的波动，如何掌握稳健的获利机会，《美国商业周刊》整合了多位专家的意见，归纳出以下20点诀窍，虽然是美国的情况，不过，仍然值得供我们在2009年做投资理财的参考。
不要过度悲观
悲观的投资人都在问，此时是否应出清股票，等低档再买回。但是否有更低档呢？谁也说不准。但大多数人一旦持股杀在最低档，将来是很难追高买回来的。与其如此，不如调整悲观的情绪，不要再听信市场的危言耸听之词。
保有足够的
即使目前还有薪水可领，也应未雨绸缪。专家建议，每个成年人至少保留约6个月生活开支的现金。一旦周转不灵时，就有现金应急，无须贱卖股票。
专注投资美国
尽管美国是此次金融风暴的源头，近几年的股市表现也几乎是全球殿后。但今年以来，新兴国家股市的跌幅，远远超过MSCI全球指数43%的跌幅，此外，美元走强又使海外资产产生汇损，分散海外投资实在得不偿失。专家认为，在全球不景气的此时，美国仍是相对稳健的避风港。
不孤注一掷
一旦公司破产，单押各股的投资人将血本无归。专家建议，股票与固定收益的比例应该适度调配，股票也应适度分散在大型股与小型股、内需股与外销股之间。
节能退税纳入考虑
2009年美国联邦政府通过的节能退税法案重新启动。专家建议，明年房屋修缮应装置节能设施，每户最多可享500美元（约1700令吉）退税的好处。
资金持续投入401K退休金账户
在股市行情多头时，大多数人倾向积极投入退休金账户。但专家建议，其实在股市低档投入比在高档更有利，尤其在目前这种很差的行情中，尽量不要停止投资。
节约至上
如果现在每个月收支很难平衡，就没有资格谈论投资未来了。
依循既定策略不躁
按照原来所规划的模式操作，不要因市场巨幅波动，情绪受干扰而大幅度调整股票的投资组合。遵循长线的投资策略，不看每天的报纸消息，报酬率反而更好。
偿还高利率的负债
节省利息的支出，与提高投资报酬有异曲同工之妙。例如，偿还利率7%的车贷，其效果与取得7%的投资报酬率一样，只是现在要找个报酬率7%的投资标的比较困难。
不要放弃股票投资
专家告诫，从历史经验看，在景气低迷时投入股市的报酬率都是最高的。此时，将一定资产比例配置在股票，高报酬可期。
删减不必要的开支
专家建议，为避免花钱如流水，毫无节制，可以透过一些会计软体的协助，追踪自己的开支流向，以便删减不必要的开支。
不付出昂贵的管理成本
交易成本与手续费等管理成本，也要锱铢必较，有助于整体报酬率的提高。
尤其目前这种市况，报酬率往往仅1至2%，甚至更低，管理成本能省则省。
专家推荐，购买共同基金不妨透过Vanguard等手续费仅0.2%的低成本作业平台进行。
备妥个人的信用资料
未来可能零利率的情况下，房贷利率看跌，2009年将是转换为低利贷款的好时机。专家建议，应事先备妥个人每年的信用资料，以便转贷时使用。
拒绝羊群心态
奉行投资名言“别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧”的华伦巴菲特认为，要“跟着自己的思路走，不做未来会后悔的举措。”并建议客户，此时应将现金由安全的美国国库券转出，投资股票或债券市场。
拟定并落实资金预算与投资策略
资金预算设定后，支出金额将获控制，储蓄金额也可望增加。
拟定投资计划则使自己不落于情绪操作，尤其更不会在气氛不好的时刻杀到最低点。
不中断必要的保险
汽车、房屋与人寿保险等必要的保险不可中断，以防备最差情况发生。
审慎评估投资顾问
马多夫（Bernard Madoff）因诈欺500亿美元（1700亿令吉）被逮捕，更确立投资人不可迷信明星经理或理财顾问，也不可将鸡蛋全部放在一个篮子里的重要性。
专家建议，投资人要多做功课，对投资顾问的资格、证书、教育程度、经理费用、客户的申诉等细节也要钜细靡遗不放过，并可透过主管机关网页上的BrokerCheck功能检视。
不了解的不投资
此次全球金融危机，实肇因于投入太复杂的金融产品所致。一旦投资不了解的金融商品，通常以大赔收场居多。如果营业员推荐了个股，但又不能清楚解释为何买进时，通常不买为宜。
固定收益的投资也要审慎评估
债券投资经理人告诫，并非所有的债券都很安全，此外，也要确定券商或银行一旦倒闭，联邦存保公司是否赔付的问题。
风险暴露在可承受的范围之内
经过2008年股灾的教训，有人变的很保守，等待时机进场；有人则转趋积极，希望反败为胜。专家建议，投资人应衡量自身的风险承受度，在空头走势中不要过度扩充信用，以免伤痕累累，真正多头来临时无子弹可用。
